После обсуждения с банкирами законопроекта о региональных банках ЦБ может пересмотреть свой подход к делению банков. «Есть <...> идея провести водораздел для региональных банков на уровне функционального ограничения, заменив им региональное», – рассказал в четверг на XIV Международном банковском форуме в Сочи зампред ЦБ Михаил Сухов. Деятельность этих банков можно сосредоточить на кредитовании малого и среднего бизнеса, не налагая серьезных ограничений на ресурсную базу, предложил он.
Если ЦБ скорректирует законопроект, то появится два вида кредитных организаций – банки с универсальной лицензией и банки с ограниченной лицензией, концепция деления на региональные и федеральные банки работать не будет, вместо этого регулятор ограничит функционал банкам, к которым будет применять упрощенное регулирование.
Опубликованный в конце июля законопроект предусматривал, что к региональным с 2018 г. будут относиться банки с капиталом от 300 млн руб. (регуляторный минимум) и активами не более 7 млрд руб. Они смогут работать только в том регионе, где находится их головной офис, а также граничащих с ним. Такие банки не смогут осуществлять трансграничные операции и сделки с нерезидентами, а операции с валютой будут доступны через российских контрагентов. Взамен ЦБ предлагал соблюдать только пять обязательных нормативов, а также упрощенное раскрытие информации.
В отзыве на законопроект Ассоциация российских банков указала, что эти нововведения сделают региональные банки организациями «второго сорта», а ограничение работы по регионам противоречит Конституции.
Теперь от ограничения по активам и регионам ЦБ решил отказаться, следует из слов Сухова. Регулятор предлагает вместо ограничения по активам использовать величину капитала, которая не даст возможности пользоваться упрощенной системой регулирования, если собственные средства превышают 3 млрд руб., сообщил он. В диапазоне от 1 млрд до 3 млрд руб. у банков будет возможность выбрать – работать с универсальной лицензией или с ограниченной и, соответственно, пользоваться упрощенным регулированием или нет. Если капитал будет превышать 3 млрд руб., система регулирования будет единой.
Одно осталось неизменным – операции с нерезидентами регулятор по-прежнему считает излишними, непонятными для банков такого масштаба. ЦБ не планирует разрешать банкам с ограниченной лицензией предоставлять кредиты нерезидентам, приобретать иностранные ценные бумаги, открывать корреспондентские счета в иностранных банках. Сейчас 276 банков без учета санируемых, капитал которых составлял менее 1 млрд руб. Из них 175 имели капитал менее 0,5 млрд руб.
Идея по отказу от планки активов в пользу размера капитала хороша, убежден президент ассоциации «Россия» Анатолий Аксаков. Многое будет зависеть от того, какой функционал ЦБ оставит банкам с ограниченной лицензией: «Будем бороться за весь, что есть сейчас».
«Я общался с коллегами из других банков, и у всех было отрицательное отношение к делению, поэтому то, что ЦБ снимет часть ограничений для региональных банков, – это движение в правильном направлении», – считает председатель совета директоров Автоградбанка Павел Сигал. Самое серьезное ограничение, которое было, – возможность работать только в определенных регионах, поскольку это давало нерыночное преимущество универсальным банкам, указывает он. И предупреждает, что не все банки смогут увеличить капитал до 1 млрд руб. «Если у банка есть клиенты в другом регионе и возможность открыть там офис, то почему он должен от этого отказываться?» – рассуждает Сигал. По его мнению, трансграничные операции не так важны для банка, как право работать в нескольких регионах. Послабления же, которые предусмотрены законопроектом, не дают большого преимущества, кроме того, банки уже приспособились к неупрощенной форме регулирования, указывает он.
Есть и специализированные небольшие банки, для которых важны взаимоотношения с зарубежными партнерами. Например, у банка «Юнистрим» нет рисков при кредитовании или привлечении депозитов, рассказывал ранее председатель совета директоров банка «Юнистрим» Гагик Закарян. Его банк специализируется на денежных переводах, в том числе международных, капитал на 1 августа – 647 млн руб. Он планировал увеличивать капитал, сохранились ли планы – вчера уточнить не удалось.
Если есть возможность, то лучше быть универсальным банком, говорит предправления банка «Нальчик» (капитал на 1 августа – 516 млн руб.) Борис Эндреев. По его мнению, для небольших банков важно работать с валютой и предоставлять своим клиентам весь спектр услуг, тогда как деление по регионам не так критично: среди небольших банков редко кто за пределами своего региона имеет офисы или филиалы. Небольшим банкам помогло бы, если бы с них сняли выполнение квазигосударственных функций, указывает он: например, это контроль за тем, как обслуживаемые компании уплачивают налоги, а также контроль за противодействием отмыванию доходов и финансированию терроризма.
Банки, капитал которых позволяет им выбирать свой статус, т. е. находиться в диапазоне от 1 млрд до 3 млрд руб., не торопятся за ограниченной лицензией.
«Если будет такая возможность, то выбор будет сделан в пользу федерального банка с полным функционалом, поскольку упрощенный надзор, если мы пойдем по пути банка с ограниченной лицензией, не является большим преимуществом», – оценивает председатель совета директоров Ланта-банка Ирина Рысь (капитал – 2,7 млрд руб.). Сейчас в каждом банке есть уполномоченный представитель ЦБ, банки сдают множество документов, да, это отнимает много времени сотрудников, но ничего в этом страшного нет, если регулятор считает, что это позволит обнаружить проблемы в банковском секторе на ранней стадии, заключает она.